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急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


和歌山市 和歌山県

和歌山県和歌山市にある株式会社プラスの情報

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◆消費者金融情報

株式会社プラス

和歌山県和歌山市本町4丁目11
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TEL 073-427-0011

消費者金融の構造について知ろう
消費者金融は、一般消費者を対象に貸与し、額に合った「利息」を得て経営している貸金業のカンパニーです。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または和歌山県知事に登録した上でマネジメントを実行することができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、違法となり懲罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融のコーポレーションであるかを調べるには、登録したときに発行される登録ナンバーを確認するという方法があります。金融庁の公式ホームページにある登録貸金業者情報検索を利用して、登録ナンバーを含む必須なデータをうち込みすれば照会出来る。

一般消費者が消費者金融に貸与を願い出るときは、審査を抜けるひつようがあります。銀行などの金融機関でも融資を受けるための審査があり、厳しい内容となっていますが、消費者金融の検証内容は簡素化されており、検証内容の条件に満たしていれば誰でも貸与を受けられます。また、消費者金融の店舗に訪れなくても、無人契約機やインターネットで申請して審査を受けることが可能です。

銀行などの金融機関では貸し出する銭のつかい方が問われます。しかし、消費者金融の査定では、貸し出するおかねの目的に対するこたえがどんなものであったとしても検証にほとんど影響がありません。ただし、賭けなどを理由に融資を求めた場合は、審査を抜けることが困難になります。また、銀行などの金融機関で貸しを求める場合、担保や保証人などが必要です。しかし、消費者金融だと担保や保証人がいりません。だけど、金利がやや高くに設定されており、借入限度額も少なめに設定されている。

消費者金融を活用する際は、信用情報機関に登録される。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借り入れした情報が記載されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に記載されてこれから先の金融商品の使用が大変になります。

状況が大きく変化している業界
これまでの消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在しました。高額金利に設定していたり、でたらめな取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようになりました。また、余計なmoneyの貸付を抑えるために住宅ローンを除いた総借入残高が年収の三分の一を越える利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力をしらべる義務などが消費者金融に課されるようになりました。

そのため、今は消費者金融からお金を借入する場合は、借入限度額が100万円未満だと金利が18%、100万円以上だと金利が15%の上限金利が基本になっています。
また、現代の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社も増えてきています。できるだけ金利の負担をおさえたいと考えているのなら、消費者金融の利息について確認しましょう。

急な出費などで金銭に困ったときは、消費者金融を活用すると解決するので有用です。ですが、消費者金融の金利などの構造について理解しずに利用すると、返済が苦しくなったりするなどの問題が起こる可能性があります。そのため、消費者金融のことを理解し、計画的な使用で返済を滞らないようにしましょう。

学生ローン
学生は社会人のような安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸し出を受けることはきびしいといえます。しかし、学生であってもよりどりみどりな理由からおかねが必要になる案件はあるため、金銭を借りたいと考えることがある。そういう時に使用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその名のとおり、学生を対象とした個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうても、前提として20歳以上の年齢制限があるんだ。自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定した収入があれば申し込みを行うことができます。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを供給しているコーポレーションによっても基準がちがってくるが、基本的には同じ仕事場で定期的にアルバイトをしていれば問題ないとかんがえられます。学生ローンは学生を対象にするので、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの使用方法
学生であるとしても、銭が必要になるケースは色々です。一例をあげれば、以下のような出来事で学生ローンが使用されています。

学費や教科書代など教化に関わる費用
学生ならではの費用の本旨として、学費や教科書代など教化に関わる費用があげられます。「学費として支払う分がちょいと足りない」「生活費に使ったために教科書代がなくなった」「資格を獲得するための講座を受講したい」など、沢山の場合が予想される。そういった場面で、学生ローンは効果的に使用できる。

就職活動のための費用
就職活動は、おどろくべきことに金銭が必要になるのです。企業組織までの交通費やスーツ・カバンといった身だしなみにかかわる費用など、就職活動が長い時間がかかればそれだけ費用もかさむ。こうした費用を保持するためにも、学生ローンが活用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを活用する案件もあるよ。学校に通うにあたって一人暮らしをしている人もめずらしくなく、そうした学生は仕事をしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、突然の出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、こういうときに学生ローンが使用できる。

この他にも、免許を取得するための費用や留学のための頭金、知り合いとの旅行資金など、色々な出来事で学生ローンが活用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力のひとつは、収入による審査の基準が一般的なカードローン等に比べて緩いということです。いかなる金融商品だとしても安定収入が存在することが条件ですが、学生ローンの場合は学生を対象ですから安定収入の基準が低くなっています。一般的なカードローンなどでは「週5日フルタイムで働いている」などが基本ですが、学生ローンでは週に2、3日などでも継続して同じ場所で仕事をしているのなら融資を受けられる可能性が高いといえる。

一般的に低金利とは、上限金利が低いものを言う。銀行系のカードローンの上限金利は十三%~十八%程度、消費者金融系のカードローンの上限金利は17パーセント~18パーセント程度です。

学生ローンは高い融資に対応していませんが、学生であれば担保も保証人もひつようない都合のよい金融商品です。いきなりな支出などであたまをかかえる学生の方は、一度かんがえてみてはいかが。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭を抱える案件だとかんがえる。どうしてもお金がないという時には、銀行に融資をおねがいすることもある。けれども、融資を受けるためには険しい審査をパスする必要があり、それなりに審査に通らないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを利用しようと熟考することもありますが、実は大衆的なカードローンやキャッシングは事業目的で活用することはできません。
そんなときに利用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるサービスです。

事業者ローンとは
一般的に、カードローンやキャッシングといったものは個人向けに提供されている金融商品です。これらは扱い方が自由なフリーローンですが、何個かの取り扱い方での利用法だけは禁止されています。その禁止されているとりあつかい方の中に、事業目的が含まれているのです。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特色は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比較して高額の借入れができるということです。事業者ローンの場合、五十万円から1億円まで、論じ合いに応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって取り決められるため、必ず上限額の融資ができるわけではない。
また、高額融資の場合には「総量規制が適用されるのではないか」という考えもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となる出来事があります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の三点です。株式会社などを経営している場合には総量規制が適用されるため、年収の3分の1までの融資となります。
もういっこ、上述したように審査が早いというのも特徴の一つです。これには、審査方法が大きく関連しています。ビジネスローンでは融資の善し悪しを判断するときに、スコアリングという審査方法が使用されています。スコアリングとは申請者が差しだした書付に記されているさまざまなデータをコンピューターにインプットし、項目毎に点数を付加することで機械的に融資の判断を実行するという方法です。コンピュータによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比べて審査が早く、比較的とおりやすいことから早速マネーが必須な事業者にとってべんりな資金調達法であるとのだ。だが、ビジネスローンは公的融資に比べて金利が高い傾向にあるため、長期的に借り入れるのにはそれほど適さないといえます。そういったことから、事業者ローンには以下のような使い方が考えられる。

イベントに合わせて立ち上げる会社や法人
大々的な催し事を行うとき、その運営のためオンリーに会社や法人を起ち上げる場合は多い。そんな会社や法人の運転資金として一時的に資金が必要なとき、審査基準があまり比較的やさしく、なお且つスピーディに審査できる事業者ローンは利用しやすいといえます。

コネクタ資金として
例をあげれば現在の契約がフィニッシュして、次の契約までに少し期間がある時。その時、次の契約までのコネクタ資金があれば問題はなく、その後の返済も余裕をもって行えます。こうしたつなぎ資金として使用する場合にも、事業者ローンは実用的であるといえます。

「公的融資では審査に通らないのか…」「早急にお金が必要だ」といった場合には、事業者ローンを活用することで火急を凌ぐことができるかもしれません。資金調達に困っている事業者の方は、一度事業者ローンを検討してみてはいかがでしょうか。

不動産担保ローン
一般的なカードローンでの上限額は、銀行系で最大一千万円程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。けれども、そのなかにはそれ以上の金額が必要となる出来事があり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに活用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよりますが、不動産担保ローンではたかい金銭のの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもあります。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、住家や土地といった不動産を担保にしてmoneyを借りることができる金融商品です。ふつうのカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度に従い融資の是非や金額を判断します。それに対し不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が一般的なカードローンに比べ大きく設定されているということです。

不動産担保ローンのつかいかた
不動産担保ローンはたかいマネーの融資ができるのであることから、普通のカードローンの融資上限額ではすくないような場合で使用されます。たとえば、以下のようなケースがかんがえられます。

自宅のとてもでっかいなリフォーム
自宅をでっかいに改装しようとした時、おおきさによっては代金がかさみます。そういった時、リサーブや一般のカードローンでは支出をまかないきれないことも十分に考えられる。担保として使用できる不動産がある時、不動産担保ローンを利用することでリフォームに十分な代金を取得することができます。

私立医大など高額な学費を必要とする場合
大学の中には、学費が非常に高額となる場所もあります。その最たるものが私立医大で、6年間の学費の合計が3千万円~4千万円程度になることもあります。こうした学費がたかい大学にこどもが入学するとき、不動産担保ローンを使用して学費を獲得するケースがあります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、上述したように金利が低く限度額がたかい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間もなが~く設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
冒頭でも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、今住んでいるしている住宅以外を担保とした場合です。住み家を担保にすると万一の際に住む場所を消失することになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保としたとき、総量規制の範囲の外となることから年収の3分の1を超える融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を有していなければ利用できません。その分融資上限額がでっかく、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を保有していて高額融資を願っている者は、不動産担保ローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

フリーローン
普段は節制して生活していても、一例を挙げれば冠婚葬祭や病気・ケガなどによっていきなりの出費があると生活がくるしくなることもあります。金銭が必要になったときにとれる手段は思ったよりは多くなく、家族や友人にお金を借りるという出来事は多くみられます。けれど、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方にすすめたいのが、フリーローンです。フリーローンをうまく使用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンの一種です。ローンといえば、住み家に関係がある代金で利用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に利用できる教育ローン、車の買物などで利用できる自動車ローンなどが一般的に知られています。あれらはすべて利用目的が定められていて、本来の用途以外に使用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり使用目的が「フリー」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、多種多様な場面で活用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンとおなじく限度額内であれば何度でも活用することができます。限度額の上限は50万円ですが、どれだけの融資ができるかは審査の結果によって変わります。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の3分の1を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、多種多様な場面で利用することができる。たとえば、以下のような出来事で利用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借り入れの申込で最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。お金を借りるのは生活がくるしいからというイメージもありますが、平成27年に日本貸金業協会が行ったアンケートではおよそ半数の人が趣味や娯楽に使用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要なケースも多く、そういう場合にフリーローンが使用できます。

医療費
大きなケガをしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になるケースがあります。こうした事態は突然に発生するため、急激な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを利用すればまとまった資金を取得することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する際にご祝儀や香典を用意します。こうした慶弔費は何度か重なると思った以上に大きくなるため、フリーローンの活用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、いくつかメリットがあります。

ひとつは、用途がフリーであるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りた金銭は基本的にどこにつかっても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンのでっかいメリットだといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのも利点のひとつです。例えば住宅ローンの場合、借り入れを行う際には融資の対象となる居住および敷地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には住居や敷地は競売にかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、かんたんに利用することができます。

もう1つ、追加の借り入れが簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であっても新たに借金を行うことができるため、立て続けに金銭が必要になった場合にも安心です。

フリーローンは、多くの用途で利用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの使用を検討してみてはいかがでしょうか。



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