全国の消費者金融をまとめています

急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融


東京都 練馬区

東京都練馬区にあるオーテックの情報

更新日:

◆消費者金融情報

オーテック

東京都練馬区中村北3丁目15-16
()

TEL 03-5241-0007

消費者金融の仕組みについて知ろう
消費者金融は、一般消費者を対象に貸与し、値段に合った「金利」を得て経営している貸金業の会社です。貸金業は、賃金業法第3条に基づいて内閣総理大臣、または東京都知事に登録した上でマネージメントを執行うことができます。もしも登録していないのに貸金業務を行った場合、イリーガルとなり処罰を受ける対象となります。

貸金業法に基づいて登録している消費者金融の会社組織であるかを審査するには、登録したときに発行される登録番号を確認するという方法があります。金融庁の公式サイトにある登録貸金業者情報検索を利用して、登録番号を含む要用なデータをうち込みすれば照会できます。

一般消費者が消費者金融に貸与を希望するときは、査定を通過する必要があります。銀行などの金融機関でも貸付を受けるための査定があり、厳格な内容となっていますが、消費者金融の査定内容は簡素化されており、査定内容の条件に満たしていれば誰でも貸与を受けられます。また、消費者金融の店舗に出かけなくても、無人契約機やウェブで申し込んで審査を受けることが出来る。

銀行などの金融機関では貸しする銭の狙いが問われます。しかし、消費者金融の検証では、融資するお金の本旨に対するこたえがどのようなものであったとしても検証にほとんど影響がないです。ただし、博打などを理由に貸与を所望した場合は、査定をパスすることが苦しくなります。また、銀行などの金融機関で融資を所望するとき、担保や保証人などが必要です。しかし、消費者金融だと担保や保証人がいりません。だけど、利子がなかなか高めに設定されており、借入限度額も少なめに設定されてる。

消費者金融を利用する際は、信用情報機関に登録されます。信用情報機関には、登録された消費者のローンなどの過去に借銀した情報が記録されています。万が一、返済を滞ってしまうと信用情報に記録されて将来の金融商品の活用がつらくなります。

状況が大きく変化している業界
以前の消費者金融の業界には、グレーゾーン金利が存在しました。たかい金利に設定していたり、めちゃくちゃな取り立てをされたりと社会問題に超える。しかし、2010年6月に改正貸金業法が施行され、貸金業の法設備が進みました。その結果、利息制限法の上限金利が無効となり、法定金利を超える金利で契約したときは刑罰の対象になるようになりました。また、法外なマネーの貸付をおさえるために住宅ローンをのぞいた総借入残高が年収の三分の一をこえる利用者への貸付が禁止となる総量規制や、返済能力を調査する義務などが消費者金融に課されるようになりました。

というわけで、いまは消費者金融からお金を借入れする場合は、借入限度額が100万円未満だと金利が18%、100万円以上だと金利が15%の上限金利が基本になっています。
また、現代の消費者金融には、低金利で借り入れできる会社もふえている。できるなら金利の負担を抑制したいと考えているのなら、消費者金融の利息について確認しよう。

急な出費などでお金に困った場合は、消費者金融を使用すると解決するので便利です。しかし、消費者金融の金利などのしくみについてわからずに使用すると、返済が苦しくなったりするなどの問題が起こる可能性がでてくる。そのため、消費者金融のことを把握し、計画的な活用で返済を滞らないようにしましょう。

学生ローン
学生は社会人のように安定した収入があるわけではないため、銀行などから貸付を受けることは難しいといえます。しかし、学生だろうともいろいろな理由から銭が入り用になるケースはあるため、金銭を借りたいと希望することがあります。そういった場合に使用できるのが、学生ローンです。

学生ローンとは
学生ローンはその名のとおり、学生を対象にした個人向けの金融商品です。学生を対象にしているとはいうても、前提としてはたち以上の年齢制限があるんだ。自分自身が専門学生や大学生、短大生であり、安定したかせぎがあれば申込を行うことができるヨ。
学生ローンでの「安定した収入」はローンを供給している会社によっても基準が異なりますが、基本的には同じ仕事場で定期的に仕事をしていればモーマンタイとかんがえられます。学生ローンは学生を対象にしているため、学生であるという証明が必要なのです。

学生ローンの使い方
学生だからってしかし、銭が必要になる場合は色々です。例をあげれば、以下のような場合で学生ローンが利用されています。

学費や教科書代など訓練に関わる費用
学生ならではの費用の使いどころとして、学費や教科書代など訓練に関わる費用が挙げられます。「学費として支払う分が少々足りない」「生活費に使ったために教科書代がなくなった」「資格を勝ち取るための講座を受講したい」など、多くの出来事が予想できる。こういった場面で、学生ローンは有効に活用できる。

就職活動のための費用
就職活動は、予想外に金銭が必要になるものだ。会社までの交通費やスーツ・カバンといった身嗜みに関わる費用など、就職活動が長い時間がかかればそれだけ費用もかさみます。こうした費用を保有するためにも、学生ローンが使用されています。

生活費
一般的なカードローンなどと同じく、生活費のために学生ローンを使用する場合もあるんだ。学校に通うにあたって一人暮らしをしている人も珍しくなく、このような学生は労働をしながら生活費のやりくりをしなければなりません。普段は問題なく過ごせていても、いきなりな出費などで一時的に生活費が足りなくなることがあるため、そういった場合に学生ローンが使用できる。

そのほかにも、免許を取得するための費用や留学のための頭金、知り合いとの旅行資金など、いろいろなケースで学生ローンが使用されています。

学生ローンの魅力
学生ローンの魅力のひとつは、収入による審査の基準が一般的なカードローン等に比べると緩いということです。どんな金融商品であるとしても安定収入が入っているが条件となっているが、学生ローンの場合は学生を対象としていることから安定収入の基準が低くなっている。一般的なカードローンなどでは「週5日フルタイムで働いている」などが基本となるが、学生ローンでは週に2日、3日などでも継続して同じ場所でアルバイトをやっているなら融資を受けられる可能性が高いといえます。

普通に低金利とは、上限金利が低いものを言う。銀行系のカードローンの上限金利は13%~18%くらい、消費者金融系のカードローンの上限金利は一七パーセント~一八パーセントくらいです。

学生ローンは高価な融資に対応していませんが、学生生徒であれば担保も保証人も必要ない都合のよい金融商品です。いきなりな出費などであたまを抱える学生の方は、一度かんがえてみてはどうでしょうか。

事業者ローン
中小企業の経営者や個人事業主にとって、資金繰りは頭を悩ませる事態だとかんじる。どうしてもお金がないというときには、銀行に融資をお願いすることもあります。しかし、融資を受けるためには厳しい審査を合格する必要があり、それなりに審査に通過しないこともあるかもしれない。カードローンやキャッシングを利用しようと考えることもありますが、実を言えば一般的なカードローンやキャッシングは事業目的で使用することはできません。
そんなとき使用できるのが、事業者ローン(ビジネスローン)と呼ばれるサービスです。

事業者ローンとは
大衆的に、カードローンやキャッシングといったものは個人向けに提供されている金融商品だ。これらは取りあつかい方が自由なフリーローンですが、何個かの用途での使用方法だけは禁止している。その禁止されている取り扱い方の中に、事業目的が含まれているのです。
こうした個人向けの金融商品に対して、事業者ローンは文字通り事業者向けの金融商品です。銀行などの公的融資に比べて審査が早く、また比較的通りやすいといわれています。無担保で利用でき、第三者の連帯保証人が必要ないことから利用しやすいともいえます。

事業者ローンの大きな特性は、個人向けのカードローンやキャッシングなどに比較して高額の借入れができるということです。事業者ローンの場合、五十万円から100000000円まで、熟議に応じてそれ以上の融資も可能となっています。ただし、融資額は審査によって判断されるため、必ず上限額の融資が可能なわけではありません。
また、高額融資の場合には「総量規制が適用されるのではないか」という考えもありますが、実は事業者ローンでは総量規制の適用外となる案件があります。その条件は、「個人事業主」「確定申告書の提出」「事業計画書・資金計画書の提出」の3点です。株式会社などを運営している場合には総量規制が適用されるため、年収の3分の1までの融資となります。
もうひとつ、上述したように審査が早いというのも特徴の一つです。これには、審査方法が大きく関連しています。ビジネスローンでは融資の可否を判断するときに、スコアリングという審査方法がりようされています。スコアリングとは申請者が提出したドキュメントに書き記されている様々な情報をコンピュータにインプットし、項目毎に点数を付加することで機械的に融資の鑑定を行うという方法です。コンピューターによって高速で処理できるため、素早い審査が可能となっています。

事業者ローンの使い方
事業者ローンは公的融資に比べて審査が早く、わりと通りやすいことから直ちに銭が必須の事業者にとってべんりな資金調達法であるといえます。けれど、ビジネスローンは公的融資に比べて金利がおおきい性質にあるため、長期的に借り入れるのには余り適さないといえます。そのようなことから、事業者ローンには以下のような利用方法が考えられます。

イベントに合わせて立ち上げる会社や法人
大規模なEventを行う時、そのマネージメントのためしかに会社や法人を着手する場合は少なくありません。そうした会社や法人の運転資金として一時的に資金がひつような時、審査基準があまり比較的やさしく、にもかかわらずスピーディに審査できる事業者ローンは利用しやすいと言えます。

つなぎ資金として
例をあげるといまの契約が終結し、次回の契約までにちびっと期間があるとき。その場合、次回の契約までのつなぎ資金があれば問題はなく、その後の返済も猶予をもって行えます。こうしたつなぎ資金として利用する場合にも、事業者ローンは効果的であると言える。

「公的融資では審査に通らないかもしれない」「今すぐにお金が必要だ」といったときには、事業者ローンを活用することでエマージェンシを耐えることができるかもしれません。資金調達に困っている事業者の方は、一回事業者ローンを熟思してみてはいかがだろうか。

不動産担保ローン
普通、カードローンでの上限額は、銀行系で最大10000000程度、消費者金融系では最大数百万円程度です。だがしかし、そのなかにはそれ以上の金額が必要となる出来事があり、また消費者金融系であれば総量規制の問題から上限額まで借りることができないこともあります。そんなときに利用できるのが、不動産担保ローンです。条件にもよりますが、不動産担保ローンではたかい金のの融資を受けることができ、総量規制の対象外となることもある。

不動産担保ローンとは
不動産担保ローンは、居宅や料地といった不動産を担保にしてお金を借りることができる金融商品です。一般的なカードローンは申し込み者の収入や勤続年数、雇用形態、勤め先などから返済能力を想定し、その信用度にそくして融資の当否や金額を鑑定します。これに対して不動産担保ローンの場合、担保にした不動産の価値も信用度に加えられます。

不動産担保ローンの大きな特徴は、融資限度額が通常のカードローンに比べて高く設定されているということだ。

不動産担保ローンの使用法
不動産担保ローンは高額の融資がかのうであることから、通常のカードローンの融資上限額では足りないようなケースで活用されます。一例を挙げると、以下のような場合が考えられます。

自宅の大規模なリフォーム
自宅を広範囲にリフォームしようとしたとき、規模によっては代金がかさみます。こうした場合、貯蓄や通常のカードローンでは料金をまかないきれないことも十分に考えられます。担保として使用できる不動産がある場合、不動産担保ローンを利用することで改装に十分な資金を獲得することができます。

私立医大など高額な学費を必要とするとき
大学の中には、学費が非常に高額となる場所もあります。その骨頂な場所が私立医大で、6年間の学費の合計が三千万円~四千万円程度になることもあります。こうした学費が高い大学に子どもが入学する時、不動産担保ローンを利用して学費を取得する事例があります。

おまとめローンとして
不動産担保ローンは、記述したように金利が低く限度額が大きい金融商品です。そのため、複数の借り入れを一本化するおまとめローンとしても利用することができます。返済期間も長期間設定されていることが多いため、無理なく返済することができます。

遊休地を活用した資金確保
出だしでも触れたように、不動産担保ローンでは条件によっては総量規制の対象外となることがあります。その条件とは、現在住んでいるしている住宅以外を担保とした場合です。ハイムを担保にすると万が一の際に住むところを失うことになるため、自宅
を担保とした場合は総量規制の範囲での融資となります。

自宅以外を担保とした時、総量規制の対象外となることから年収の3分の1を超える融資を受けることができます。そこでおすすめなのが、遊休地を活用した資金確保です。遊休地とは、どのような用途でも活用されていない土地のことです。遊休地は自宅ではないため、総量規制の対象にはなりません。特に活用していないことから、担保にしてそれほど困ることもありません。こうした遊休地を所有しているなら、不動産担保ローンの担保として有効活用するという選択肢もあるのです。

不動産担保ローンは、担保にできる不動産を所持していなければ利用できません。その分融資上限額が高額で、高額融資を受けられる可能性も十分にあります。担保にできる不動産を所持していて高額融資を所望している方は、不動産担保ローンの利用を検討してみてはどうかな。

フリーローン
いつも節制して生活していても、例えば冠婚葬祭や病気・ケガなどによって突然の出費があると生活が辛くなることもあります。銭が必要になったときにとれる手法はさほど多くなく、家族や友人にお金を借りるという事例は多くみられます。だが、家族や友人に迷惑をかけるのは……と悩むこともあります。そんな方にお勧めなのが、フリーローンです。フリーローンをうまく利用することで、急な出費にも対応することができます。

フリーローンとは
フリーローンとは、個人向けローンのひとつです。ローンといえば、家屋にかんする代金で利用できる住宅ローン、授業料や入学金など教育関係に利用できる教育ローン、車の買収などで利用できる自動車ローンなどが一般的に知られています。あれらはすべて利用目的が定められていて、本来の用途以外に利用することはできません。これに対してフリーローンは、その名のとおり利用目的が「自由」な個人向けローンです。用途が限定されていないため、さまざまな場面で活用することができます。
銀行や消費者金融のカードローンと同じく限度額内であれば何度でも利用することができます。限度額の上限は50万円ですが、どれほどの融資ができるかは審査の結果によって変化します。また、貸金業法によって定められた総量規制があるため、借入総額が年収の3分の1を超える場合は融資を行うことができません。

フリーローンは用途が限定されないことから、様々な場面で利用することが出来る。一例をあげると、以下のようなケースで使用されることが多くあります。

趣味や娯楽の費用
借り入れのもうしこみで最も多い資金用途は、趣味や娯楽に関するものです。マネーを借りるのは生活がこんなんだからといういめ~じもありますが、平成二十七年に日本貸金業協会が行ったアンケートでは約半数の人が趣味や娯楽に使用したと回答しています。旅行などまとまった費用は必要な出来事も多く、そういう場合にフリーローンが利用できます。

医療費
大きなケガをしたり、病気を患ったりすると、思いもよらない高額な医療費が必要になるケースがあります。そういう事態は急激に発生するため、突発的な出費に困ることも多いものです。そんなとき、フリーローンを使用すればまとまった資金を取得することができます。

慶弔費
結婚や葬儀では、参列する場合にご祝儀や香典を用意します。こういう慶弔費はいくつか重なると思った以上に大きくなるため、フリーローンの活用を検討することもあります。

フリーローンのメリット
フリーローンには、何個かメリットがあります。

第1に、用途が自由であるということ。住宅ローンや教育ローンなどとは異なり、フリーローンで借りた銭は基本的に何に活用しても問題ありません。あらゆる状況に対応することができる利便性の高さは、フリーローンのビックな利点だといえます。

無担保・無保証人で借り入れができるというのも利点のひとつです。例えば住宅ローンの場合、借り入れを行う際には融資の対象となる住み家および敷地が担保として設定されます。これにより、住宅ローンが返済できなかった場合には住み家や土地は競りにかけられることとなります。フリーローンでは担保も保証人も必要ないため、かんたんに使用することができます。

もう一つ、追加の借金が簡単であることもメリットだといえます。フリーローンは返済中であっても新たな借入金を行うことができるため、立て続けにお金が必要になったときにも安心です。

フリーローンは、多くの用途で利用することができる便利な借り入れ方法です。「急な出費で困った」「あと少し足りない」といった場合には、フリーローンの利用を検討してみてはいかがでしょうか。



-東京都, 練馬区
-, ,

Copyright© 急いでいるんだ! お金を貸してくれる消費者金融 , 2018 All Rights Reserved Powered by STINGER.